分期购车相比全款购车的成本差异受车型价格、金融方案和附加费用影响较大。以20万元主流车型为例，分期购车通常比全款多支出约5000元-3万元（主要来自金融服务费、保险差价、GPS安装费、利息等）。但针对20万元以上的中高端车型，部分品牌的分期方案反而可能比全款更划算（如全款87万元与分期85万元的实际落地价差异）。具体情况需拆解分析：
一、主流车型的成本差异（以20万元车价为例）
金融服务费：2000-6000元（可谈判降低或取消）
GPS费用：部分车型需强制安装，约500-2888元
保险差价：分期要求店内购买全险，保费比自购高约1500元
利息/手续费：若贷款15万元（3年期），利息约为1.2万-2万元（视利率而定）
其他杂费：出库费、上牌代办费等约500-2000元👉 总增加成本约5000元-3万元，具体取决于砍价能力和金融方案选择。
二、高端车型的差异化趋势（车价30万元+）
部分车企联合银行推出5年低息/免息方案，叠加银行返利（例如16%的对客费率返还）后：
车价可降低2万-5万元（如路虎揽胜分期落地价比全款低2万元）
实际支付总成本可能与全款持平甚至更低，尤其适合需保留现金流的用户。
三、隐藏成本警示
金融术语混淆：销售人员常用“费率”替代“利率”，导致利息虚低（真实年化利率约为名义费率的2倍）
强制捆绑消费：装潢包、延保服务等隐性支出（平均增加5000元-1万元）
信用风险：逾期还款将影响征信，且贷款结清后需支付解押手续费（约200-500元）。